Как составить личный бюджет и научиться экономить
Введение
Создание бюджета — это основа финансовой стабильности. Когда у нас есть четкий план, мы можем более осознанно управлять своими деньгами, меньше тратить на мелочи и быстрее достигать своих целей, будь то покупка дома, путешествие или накопление на образование. Однако многим людям сложно не только создать бюджет, но и придерживаться его. В этой статье мы разберем 9 шагов, которые помогут каждому составить и использовать бюджет на практике.
Шаг 1: Собери всю информацию о доходах и тратах
Прежде чем начать составлять бюджет, важно понять, сколько денег приходит и на что они тратятся. Представь себе бюджет как карту: чтобы построить маршрут, тебе нужно знать, где ты находишься.
Пример
Давай возьмем для примера молодого человека, который работает и получает ежемесячную зарплату в размере 80 000 рублей. Он также иногда получает дополнительный доход от подработок. В его случае основной доход — это зарплата, а также премии и доходы от подработок.
Сначала стоит собрать все квитанции, банковские выписки и чеки за последние 1-3 месяца. Сюда включаем:
- Ежемесячные счета (аренда, коммунальные услуги).
- Чеки на еду и другие ежедневные расходы.
- Траты на транспорт и развлечения.
Это помогает увидеть полную картину и понять, где есть непредвиденные расходы, которые можно было бы сократить.
Шаг 2: Запиши все источники доходов
Определить доходы важно, так как это основа бюджета. Необходимо учесть все деньги, которые приходят в твой бюджет, будь то зарплата, премии или подарки.
Пример
Если, например, у человека зарплата 80 000 рублей, а от подработок он получает ещё 10 000 рублей, то общий доход составит 90 000 рублей. Это и есть та сумма, с которой он будет работать.
Часто задаваемый вопрос
Что делать, если доход не постоянный?
В случае нестабильного дохода (например, если ты фрилансер или работаешь с почасовой оплатой), можно сделать среднее значение за последние 6 месяцев. Это даст примерную сумму, с которой можно работать.
Шаг 3: Запиши все траты
После того как ты понял, сколько получаешь, следующий шаг — понять, куда уходят деньги. Это поможет выявить те категории, где можно сэкономить. Важно учесть абсолютно все расходы, даже мелкие, как кофе на вынос или небольшие покупки.
Пример
Раздели траты на основные категории:
- Аренда и коммунальные услуги — 25 000 рублей.
- Еда — 15 000 рублей.
- Транспорт — 5 000 рублей.
- Развлечения и хобби — 10 000 рублей.
- Одежда и личные расходы — 5 000 рублей.
- Мелкие расходы — 3 000 рублей.
Суммируя все расходы, получаем примерный расход в месяц. Например, 63 000 рублей на вышеуказанные нужды. Теперь видно, что на личные расходы и развлечения уходит больше, чем, возможно, хотелось бы.
Подсказка
Использование приложений для учета расходов может значительно упростить эту задачу. Программы, такие как CoinKeeper или Дзен-деньги, позволяют отслеживать траты и видеть наглядные графики.
Шаг 4: Раздели траты на группы
Теперь, когда есть список всех трат, можно разделить их на группы: постоянные и переменные.
Пример
- Постоянные расходы (например, арендная плата и коммунальные услуги): 25 000 рублей.
- Переменные расходы (например, еда, развлечения, покупки): 35 000 рублей.
Зачем это нужно?
Это помогает увидеть, какие траты можно сократить. Постоянные расходы обычно нельзя изменить сразу, но переменные можно регулировать в зависимости от приоритетов и целей.
Шаг 5: Установи лимиты на каждый тип расходов
Для каждой категории необходимо установить лимит. Это поможет не выходить за рамки бюджета. Например, если ты тратишь на еду 15 000 рублей, попробуй установить лимит в 12 000 рублей, чтобы постепенно научиться тратить меньше.
Пример
- Еда: 12 000 рублей.
- Развлечения: 8 000 рублей.
- Транспорт: 4 000 рублей.
Совет
Попробуй на некоторое время установить жесткие ограничения, чтобы увидеть, на сколько можно сократить расходы без ущерба для комфорта.
Шаг 6: Определи доступные деньги
Это простой расчет: вычти из своего дохода все постоянные и основные переменные расходы. Оставшаяся сумма — это твой доступный доход, который можно либо потратить, либо отложить на что-то важное.
Пример
Допустим, доход 90 000 рублей, а основные расходы — 63 000 рублей. Оставшиеся 27 000 рублей можно потратить на что-то дополнительное или отложить.
Шаг 7: Создай небольшой запас на всякий случай
Всегда полезно иметь некоторый запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Такие расходы могут возникнуть в любой момент — будь то внезапный ремонт, медицинские расходы или незапланированные поездки.
Пример
Попробуй откладывать по 5-10% от дохода в резервный фонд. Если доход 90 000 рублей, это будет 4500–9000 рублей. Эти деньги лучше держать на отдельном счете, чтобы не потратить их случайно.
Шаг 8: Проверяй свой бюджет каждый месяц
Очень важно каждый месяц проверять, насколько ты придерживаешься бюджета. В конце месяца можно сесть и проанализировать, где вышло потратить меньше, а где, возможно, случился перерасход.
Пример
Если по итогам месяца ты увидел, что на развлечения потратил 12 000 рублей вместо 8 000, это знак — нужно скорректировать план на следующий месяц, чтобы удержаться в пределах бюджета.
Шаг 9: Регулярно пересматривай бюджет
Жизнь меняется, и бюджет тоже может меняться. Поэтому важно регулярно пересматривать бюджет, особенно если изменился доход, возникли новые расходы или появились цели.
Пример
Если ты получил повышение, возможно, ты захочешь увеличить расходы на какие-то важные для тебя вещи или быстрее накопить на новую цель. Если траты на жилье увеличились, стоит перенести часть бюджета в эту категорию.
Примеры использования бюджета
Теперь, когда ты знаешь основные шаги, давай рассмотрим, как это может выглядеть в реальной жизни.
Пример бюджета студента
- Доход: стипендия 20 000 рублей + подработка 15 000 рублей = 35 000 рублей
- Основные расходы:
- Общежитие или аренда комнаты: 10 000 рублей
- Еда: 7 000 рублей
- Транспорт: 2 000 рублей
- Учебные материалы: 3 000 рублей
- Развлечения: 3 000 рублей
- Мелкие расходы: 2 000 рублей
- Резервный фонд: 1 000 рублей
- Откладываем на будущее: 7 000 рублей
Заключение
Создание и ведение личного бюджета — это простой, но эффективный способ взять под контроль свои финансы. Следуя этим девяти шагам, можно научиться планировать свои траты, избегать импульсивных покупок и откладывать деньги на важные цели.
Главные уроки:
- Осознанность. Бюджет помогает понять, куда уходят деньги и на что они действительно нужны.
- Контроль. Установленные лимиты на категории расходов помогут придерживаться плана и избегать перерасходов.
- Гибкость. Регулярная корректировка бюджета позволяет учитывать изменения в жизни и доходах.
- Безопасность. Запасной фонд дает чувство уверенности на случай непредвиденных расходов.
Бюджет — это не жесткие ограничения, а инструмент, который помогает распределять деньги с умом и достигать целей. Независимо от уровня дохода, планирование — это шаг к финансовой свободе. Начав с небольших изменений, можно постепенно прийти к уверенности и стабильности в финансовых вопросах.
Категории: Общество